在比特币于2009年出现后，金融业首先介入并研究其底层技术，尤其是它可能对银行和其他金融服务公司造成的伤害，这一点并不令人意外。yabo07并探索区块链还存在哪些其他应用(除了数字货币)，以及它可能为行业带来哪些机遇。这种兴趣基本上导致了大型金融公司之间的合作，以及与主要技术供应商和小型金融科技公司的合作，共同进行概念验证和试点项目。
451拿走
在所有行业中，金融行业可能是在试验和实现区块链和分布式账本技术方面走得最远的。最后，这项技术的第一个应用就是数字货币。然而，我们相信现实世界的采用比一些人预期的要慢，因为区块链技术需要一个重大的思维转变和开放——仅仅运行一个成功的概念验证项目是不够的。人们必须对区块链网络的技术有足够的信心，必须仔细考虑区块链网络的治理，需要解决监管问题。许多金融机构依赖几十年的老系统，而这些系统在面对现代和颠覆性技术时就会吱吱作响。此外，2017年围绕加密货币和首次代币发行的狂热是一把双刃剑。尽管如此，该行业的许多利益相关者似乎相信这种技术的颠覆性和变革潜力，并且有实时的实现来支持这一点。
早期的日子
Fidor Bank是首批参与区块链业务的银行之一。2014年初，这家德国在线银行整合了去中心化支付协议Ripple，允许其客户通过银行的转账产品立即发送任何货币和金额的钱，成本更低。之后，Fidor继续探索使用以太坊的用例。
同年，一个由42家银行组成的财团成立，由金融科技公司R3(前身为R3CEV)，探索银行用例，如证券结算和支付。这个新成立的联盟确定了在金融领域发生的复杂商业交易的背景下，目前存在的无许可区块链的两个关键限制:隐私和交易的最终性。因此，R3开始开发一个称为Corda的金融级平台来解决这些限制。Corda的早期版本于2016年发布。
特别是多年来，跨国投资银行JPMORGAN追逐与比特币和Cryptocurrence多年来一直陷入困境。然而，该银行一直在实验区块链技术和开发的仲裁，这是在Ethereum协议上建立的允许区块链平台。jpmorgan也是一个创始成员企业Ethereum Alliance（EEA）。在最近的新闻发布会上，银行的CIO发出声称，区块链技术将在未来几年内取代现有的金融系统。
在过去的5年里，我们探索了无数的金融应用案例，包括创纪录的对账、跨境小额支付、贸易融资、了解客户(KYC)合规和银行内部资金转移等。2015年，桑坦德创新(Santander InnoVentures)与奥纬咨询(Oliver Wyman)和Anthemis Group联合发布了一份关于金融科技2.0的报告。报告称，到2022年，分布式账本技术(DLT)可以每年降低银行的基础设施成本(归因于跨境支付、证券交易和监管合规)高达200亿美元。并承认它有改变现代银行业的潜力。区块革命这本书最初由唐和亚历克斯·泰普斯科特(Alex Tapscott)于2016年出版，广泛研究了区块链技术如何改变金钱，以及它改变商业和我们所知的世界的潜力。区块链正吸引越来越多的利益相关者和各类观察家的关注，但这并不能保证它在金融服务领域的作用。yabo07
同年，一个由42家银行组成的财团成立，由金融科技公司R3(前身为R3CEV)，探索银行用例，如证券结算和支付。这个新成立的联盟确定了在金融领域发生的复杂商业交易的背景下，目前存在的无许可区块链的两个关键限制:隐私和交易的最终性。因此，R3开始开发一个称为Corda的金融级平台来解决这些限制。Corda的早期版本于2016年发布。
特别是多年来，跨国投资银行JPMORGAN追逐与比特币和Cryptocurrence多年来一直陷入困境。然而，该银行一直在实验区块链技术和开发的仲裁，这是在Ethereum协议上建立的允许区块链平台。jpmorgan也是一个创始成员企业Ethereum Alliance（EEA）。在最近的新闻发布会上，银行的CIO发出声称，区块链技术将在未来几年内取代现有的金融系统。
在过去的5年里，我们探索了无数的金融应用案例，包括创纪录的对账、跨境小额支付、贸易融资、了解客户(KYC)合规和银行内部资金转移等。2015年，桑坦德创新(Santander InnoVentures)与奥纬咨询(Oliver Wyman)和Anthemis Group联合发布了一份关于金融科技2.0的报告。报告称，到2022年，分布式账本技术(DLT)可以每年降低银行的基础设施成本(归因于跨境支付、证券交易和监管合规)高达200亿美元。并承认它有改变现代银行业的潜力。区块革命这本书最初由唐和亚历克斯·泰普斯科特(Alex Tapscott)于2016年出版，广泛研究了区块链技术如何改变金钱，以及它改变商业和我们所知的世界的潜力。区块链正吸引越来越多的利益相关者和各类观察家的关注，但这并不能保证它在金融服务领域的作用。yabo07
这皈依和怀疑论者
最初，全球支付网络拍摄了Cryptocurrencies的朦胧看法，但他们逐渐冒险进入区块链的世界，沿途宣布了几项专利和服务。yabo07在某些方面，区块链可以被视为传统支付网络的存在威胁，但主要的玩家已经进入疏忽他们的赌注，并说明他们现有网络可以与区块链技术共存的方式。例如，MasterCard一直在测试一个解决方案，允许用户使用其专有区块链发送菲亚特货币而不是刷卡。以类似的方式，签证推出了一家B2B Connect的飞行员，其B2B支付服务利用链核平台，它在2015年投资的公司。中国银联已开发出IBM的原型，杠杆化超涉及的面料该公司正在考虑申请一项使用区块链技术连接atm网络的专利。2018年初，美国运通宣布使用Hyperledger为持卡人开发定制版的会员奖励计划，其旅行部门已经为基于区块链的支付证明系统申请了专利。
在加密货币和区块链的话题上，支付初创公司正朝着不同的方向发展。例如，Square允许美国所有50个州的消费者使用其点对点支付服务Cash App买卖比特币，但目前还不能让商户接受比特币进行交易。在2014年，Stripe是首批允许商户客户接受比特币支付的支付处理器之一，但由于客户需求下降和交易延迟问题，该公司于今年4月正式停止接受比特币支付。然而，Stripe是去中心化支付网络初创公司Stellar的种子投资者，该公司提供自己的加密货币Lumens。
加密货币和首次硬币发行（ICOS）特别是由来自财经和技术世界的知名人物组成的一群批语人。虽然加密货币已成为我们金融体系的一部分，但他们继续进行实验 - 2017年是ICOS和加密货币价格的狂热年份。ICOS是一项创新的筹款方法，但为投资者提供了由于天真管理团队的损失的影响，产品不良，产品不佳，彻底的欺诈。这些ICO中的许多似乎符合被归类为证券的标准，尽管它们通常不会如此注册。美国证券和交易所委员会（SEC）一直在进行调查，并警告该市场可能丰富了欺诈。
在加密货币和区块链的话题上，支付初创公司正朝着不同的方向发展。例如，Square允许美国所有50个州的消费者使用其点对点支付服务Cash App买卖比特币，但目前还不能让商户接受比特币进行交易。在2014年，Stripe是首批允许商户客户接受比特币支付的支付处理器之一，但由于客户需求下降和交易延迟问题，该公司于今年4月正式停止接受比特币支付。然而，Stripe是去中心化支付网络初创公司Stellar的种子投资者，该公司提供自己的加密货币Lumens。
加密货币和首次硬币发行（ICOS）特别是由来自财经和技术世界的知名人物组成的一群批语人。虽然加密货币已成为我们金融体系的一部分，但他们继续进行实验 - 2017年是ICOS和加密货币价格的狂热年份。ICOS是一项创新的筹款方法，但为投资者提供了由于天真管理团队的损失的影响，产品不良，产品不佳，彻底的欺诈。这些ICO中的许多似乎符合被归类为证券的标准，尽管它们通常不会如此注册。美国证券和交易所委员会（SEC）一直在进行调查，并警告该市场可能丰富了欺诈。
企业通过障碍
企业区块链的要求与最终消费者和消费者应用程序不同，关键问题是数据隐私/安全和知识产权保护。特别是，企业希望他们的交易只能看到授权用户。这基本上是相同的理由，导致大多数企业采用私人，然后是混合云，而不是公共云。我们期待类似于在区块链空间中发生的事情。
Successful proofs of concept and working testing environments are certainly not enough to get the ball rolling – there are still a handful of both technical (e.g., scalability) and business challenges (e.g., mindset shift) that the industry and early adopters need to overcome before blockchain can gain real traction. Financial institutions are inherently risk-averse, with rigid corporate cultures that tend to resist, not embrace, change. Furthermore, many rely on decades-old core banking systems that creak and groan when confronted with modern technologies.
挑战还来自于使全球交易成为可能的基础设施和流程根深蒂固的本质。例如，在信用卡支付方面，区块链在纸面上被定位为Visa和万事达等传统支付网络的替代品。然而，这些网络牢牢植根于零售支付，并花了超过半个世纪的时间建立分销渠道、广泛的商户和消费者渠道、广泛认可的承兑标志，以及为银行和商户明确定义的操作规则。取代如此规模的系统不会没有障碍。
Successful proofs of concept and working testing environments are certainly not enough to get the ball rolling – there are still a handful of both technical (e.g., scalability) and business challenges (e.g., mindset shift) that the industry and early adopters need to overcome before blockchain can gain real traction. Financial institutions are inherently risk-averse, with rigid corporate cultures that tend to resist, not embrace, change. Furthermore, many rely on decades-old core banking systems that creak and groan when confronted with modern technologies.
挑战还来自于使全球交易成为可能的基础设施和流程根深蒂固的本质。例如，在信用卡支付方面，区块链在纸面上被定位为Visa和万事达等传统支付网络的替代品。然而，这些网络牢牢植根于零售支付，并花了超过半个世纪的时间建立分销渠道、广泛的商户和消费者渠道、广泛认可的承兑标志，以及为银行和商户明确定义的操作规则。取代如此规模的系统不会没有障碍。
技术供应商和初创公司在前沿
技术供应商IBM是在早期的信徒中自2015年以来，一直致力于与数百家客户合作的各种用例，努力在开发、治理和运营基于区块链的多方业务网络方面发挥领导作用。据报道，IBM在内部实施了区块链来解决争议(支付)，并在3个月内释放了约2500万美元。其他已经推出区块链(即服务)产品的大型IT和云服务提供商包括亚马逊网络服务、yabo07惠普企业,微软和甲骨文，使金融和其他企业客户更容易使用该技术。这些产品通常利用以太坊、Chain、Corda、Hyperledger Fabric和MultiChain等核心平台。
我们还遇到初创公司，据报道，据报道，使用他们的区块链提供了客户。据报道，基于加利福尼亚州的Shocard的数字身份技术是由银行和信用卡公司使用的，以验证客户的身份，遵守顾客的义务，并与其他金融机构分享证书。它也被CreditInfo使用，允许消费者与银行共享信用报告。BlockApps，第一家公司在2015年孵育的公司和EEA的创始成员也是商业化区块链技术，针对金融和保险的企业。基于英国的福音科技的企业级数据平台可用于多个行业，包括金融行业，以减少数据泄露和安全共享敏感数据。
我们还遇到初创公司，据报道，据报道，使用他们的区块链提供了客户。据报道，基于加利福尼亚州的Shocard的数字身份技术是由银行和信用卡公司使用的，以验证客户的身份，遵守顾客的义务，并与其他金融机构分享证书。它也被CreditInfo使用，允许消费者与银行共享信用报告。BlockApps，第一家公司在2015年孵育的公司和EEA的创始成员也是商业化区块链技术，针对金融和保险的企业。基于英国的福音科技的企业级数据平台可用于多个行业，包括金融行业，以减少数据泄露和安全共享敏感数据。
在金融部门的现场区块链网络
在金融部门，已经有大量的实验与区块链技术以及在Beta的区块链相关专利和企业级平台周围有很多公告。实况实现（或活动网络）并不是那么多，但我们在这里列出了一些。
动态实现的一个例子是we。该平台目前在11个欧洲国家运营。它是由一批欧洲银行建立的，包括德意志银行、汇丰银行、KBC、Natixis、Nordea、荷兰合作银行、桑坦德银行、Société Générale和UniCredit，他们与IBM合作建立了一个完全自动化的平台，利用Hyperledger Fabric跟踪和管理中小企业之间的贸易交易。该平台实质上是将交易中涉及的各方(即买方、买方银行、卖方、卖方银行和运输公司)汇聚在一起，记录从订单到付款的整个交易过程，同时保证在所有合同条件满足时自动支付。
Finastra的Fusion LenderComm——一个用于银团贷款和贷款交易的市场——建立在Corda的基础上，从4月份开始运行。它使金融机构能够将贷款数据发布到贷款方可以看到的总账上，而无需通过电话、传真或电子邮件进行查询。它本质上是将银行和贷款人之间的沟通数字化。它是与法国巴黎银行、纽约梅隆银行、NSBC、荷兰国际集团和道富银行等银行密切合作开发的。
纳斯达克是世界上第二大证券交易所的市场上限，已经早点尝试了私人证券的区块链。今年早些时候开始，私营公司安全投资者对纳斯达克的LINQ平台可以使用花旗跨境，多货币支付服务，Citicalnect for SlockChain，购买，出售和解决交易。
Tradewind的VaultChain Gold是一个基于Corda的黄金交易平台。皇家加拿大薄荷店将黄金商店进行展望，而VaultChain用于录制所有权的标题。此外，该薄荷包保证了黄金可以物理交付给授权的流动性提供者和经销商。
动态实现的一个例子是we。该平台目前在11个欧洲国家运营。它是由一批欧洲银行建立的，包括德意志银行、汇丰银行、KBC、Natixis、Nordea、荷兰合作银行、桑坦德银行、Société Générale和UniCredit，他们与IBM合作建立了一个完全自动化的平台，利用Hyperledger Fabric跟踪和管理中小企业之间的贸易交易。该平台实质上是将交易中涉及的各方(即买方、买方银行、卖方、卖方银行和运输公司)汇聚在一起，记录从订单到付款的整个交易过程，同时保证在所有合同条件满足时自动支付。
Finastra的Fusion LenderComm——一个用于银团贷款和贷款交易的市场——建立在Corda的基础上，从4月份开始运行。它使金融机构能够将贷款数据发布到贷款方可以看到的总账上，而无需通过电话、传真或电子邮件进行查询。它本质上是将银行和贷款人之间的沟通数字化。它是与法国巴黎银行、纽约梅隆银行、NSBC、荷兰国际集团和道富银行等银行密切合作开发的。
纳斯达克是世界上第二大证券交易所的市场上限，已经早点尝试了私人证券的区块链。今年早些时候开始，私营公司安全投资者对纳斯达克的LINQ平台可以使用花旗跨境，多货币支付服务，Citicalnect for SlockChain，购买，出售和解决交易。
Tradewind的VaultChain Gold是一个基于Corda的黄金交易平台。皇家加拿大薄荷店将黄金商店进行展望，而VaultChain用于录制所有权的标题。此外，该薄荷包保证了黄金可以物理交付给授权的流动性提供者和经销商。
规定
虽然许多企业相信分布式分类技术的潜力,包括区块链,还有一个重要的信任差距——涉及需要建立信心技术,以及缺乏标准和互操作性——这需要填充技术的广泛采用。政策制定者和监管机构需要首先积极投资于了解技术，然后在不阻碍技术发展的情况下调整法规。
目前的法规和监管举措主要限于加密货币和国际刑事委员会，世界各地政府正在采取不同的立场 - 从彻底禁止加密货币和ICOS是“密码友好”，甚至发出自己的加密货币。特别是SEC一直非常积极地对ICOS和Cryptocurrence进行调查。它甚至推出了一个假冒ICO，以帮助投资者确定欺诈性初始硬币产品。
例如，中国已禁止ICOS，禁止加密业务为银行和加密到菲亚特的交易所运营，并阻止访问海上加密交流和ICO网站。然而，尽管严格对加密货币的监管，但块技术是政府第13届五年计划（2016-2020）的一部分，而中国总统习近平越来越多地在正式外观中越来越批读区块链技术。（中国五年的计划是经济和社会发展的路线图。）
世界上大多数政府似乎都认识到区块链技术对公共服务和企业部门的整体价值。yabo07监管的主要目的是在保护公众的同时，让创新蓬勃发展，创新者和早期采用者需要与监管机构合作，这样监管才能朝着正确的方向发展。
特别是欧盟并不急于调节区块链空间以避免遏制创新和落后于技术进步。PSD2（欧盟）和开放银行（英国）等监管部队可以为区间区区段创造市场机会。我们看到有关API访问和管理的特定用例，并实施来自这些法规的强大客户认证（SCA）。这些法规可以指导欧洲金融机构的手，以使其核心银行系统的现代化，以更好地支持第三方协作和数据访问，这可能会为区块链创造一个入口点，以便将其努力进入银行的后台基础设施。
目前的法规和监管举措主要限于加密货币和国际刑事委员会，世界各地政府正在采取不同的立场 - 从彻底禁止加密货币和ICOS是“密码友好”，甚至发出自己的加密货币。特别是SEC一直非常积极地对ICOS和Cryptocurrence进行调查。它甚至推出了一个假冒ICO，以帮助投资者确定欺诈性初始硬币产品。
例如，中国已禁止ICOS，禁止加密业务为银行和加密到菲亚特的交易所运营，并阻止访问海上加密交流和ICO网站。然而，尽管严格对加密货币的监管，但块技术是政府第13届五年计划（2016-2020）的一部分，而中国总统习近平越来越多地在正式外观中越来越批读区块链技术。（中国五年的计划是经济和社会发展的路线图。）
世界上大多数政府似乎都认识到区块链技术对公共服务和企业部门的整体价值。yabo07监管的主要目的是在保护公众的同时，让创新蓬勃发展，创新者和早期采用者需要与监管机构合作，这样监管才能朝着正确的方向发展。
特别是欧盟并不急于调节区块链空间以避免遏制创新和落后于技术进步。PSD2（欧盟）和开放银行（英国）等监管部队可以为区间区区段创造市场机会。我们看到有关API访问和管理的特定用例，并实施来自这些法规的强大客户认证（SCA）。这些法规可以指导欧洲金融机构的手，以使其核心银行系统的现代化，以更好地支持第三方协作和数据访问，这可能会为区块链创造一个入口点，以便将其努力进入银行的后台基础设施。
Csilla Zsigri
高级分析师，区块链和分布式数据库
CSILLA是451个研究的数据，AI和Analytics频道www.yabo11vip.com的高级分析师。她目前专注于解码区块链市场，以帮助替换驾驶市场的技术，竞争景观和可用解决方案以及现实世界使用案例和部署的困惑和复杂性。
约旦麦基
客户体验与商务研究总监
Jordan Mckee是一名客户体验与商业的研究总监，也领导了451次研究的支付生态系统的覆盖范围。www.yabo11vip.com他专注于商业价值链中的数字转wwwyabo2018型，重点是影响支付网络，发行和收购银行，支付处理器和销售点供应商的主要趋势。
基思道森
主要分析师
Keith Dawson是451 Research公司客户体验与商务业务的首席www.yabo11vip.com分析师，主要研究市场营销技术。Keith已经从事通信和企业软件的交叉领域25年了，主要研究如何影响和优化客户体验。